När en kortutgivare marknadsför en kredit med uppgift om räntan ska också den effektiva räntan anges. Den nominella räntan är det du betalar på skulden. Den effektiva räntan visar den totala kreditkostnaden, med avgifter, som en årlig procentsats.
Nominell ränta: kostnaden för skulden
Den nominella räntan räknas på den skuld du delbetalar. Med 15 procents ränta kostar en skuld på 10 000 kr ungefär 125 kr i månaden i ränta. Betalar du hela fakturan inom de räntefria dagarna betalar du ingen ränta.
Effektiv ränta: med avgifterna
Den effektiva räntan räknar in avgifter som årsavgift och aviavgift. Konsumentkreditlagen styr hur den ska anges. Eftersom avgifterna är ungefär desamma oavsett skuldens storlek blir den effektiva räntan högre ju mindre du lånar, och kort med hög årsavgift får en hög effektiv ränta på små belopp.
Därför är exemplen svåra att jämföra
Utgivarna räknar sina exempel på olika belopp och olika lång tid: 10 000 kr hos ett kort, 150 000 kr hos ett annat. Jämför därför i första hand den nominella räntan och årsavgiften, och använd den effektiva räntan som en kontroll.
| Kort | Ränta | Effektiv ränta | Årsavgift |
|---|---|---|---|
 Swedbank Mastercard | 13,55 % | 13,5 % | 195 kr |
 Handelsbanken Allkort | 13,9 % | 16,3 % | 360 kr |
| ICA Bankkort Plus | 14,3 % | 15,28 % | 420 kr |
 Nordea Gold | 14,5 % | 18,81 % | 470 kr |
 Resurs Family | 15,9 % | 17,1 % | 0 kr |
| FOREX Kreditkort | 16,24 % | 16,27 % | 225 kr |
 Amex Blue Cashback | 17,99 % | 20,82 % | 420 kr |
 Amex Platinum | 17,99 % | 31,04 % | 9 000 kr |
 SAS Amex Classic | 17,99 % | 20,12 % | 0 kr |
 SAS Amex Elite | 17,99 % | 27,1 % | 6 900 kr |
 SAS Amex Premium | 17,99 % | 22,43 % | 1 800 kr |
 Coop Mastercard Mer | 18,3 % | 18,96 % | 295 kr |
 re:member Flex | 9,74–21,9 % | 18,91 % | 0 kr |
| Bank Norwegian kreditkort | 22 % | 24,36 % | 0 kr |
| Resurs Gold | 22 % | 30,67 % | 245 kr |
Räkneexempel: Du delbetalar 20 000 kr i ett år. Med 13,9 procents ränta blir räntan cirka 2 780 kr, med 22 procent cirka 4 400 kr, om skulden ligger kvar hela året. Amorterar du varje månad blir räntan lägre. Räkna på din egen skuld.
Betala inte bara lägsta beloppet
Fakturan anger ett lägsta belopp att betala, ofta en procentsats av skulden. Betalar du bara det tar det lång tid att bli skuldfri, och räntan blir mycket högre än om du betalar mer varje månad.
Källor
- Konsumentkreditlag (2010:1846), riksdagen.se
- Räntor och exempel på effektiv ränta enligt utgivarnas egna sidor och prislistor, länkade från respektive kortsida, kontrollerade 5 oktober 2026
Innehållet är allmän information och inte personlig rådgivning. Kontrollera alltid villkoren hos kortutgivaren.